A törvényi feltételeknek megfelelően 20%-os adójóváírással!
Nyugdíjbiztosításnak – a törvénynek megfelelően – az az életbiztosítás tekinthető, amely alapján a biztosító kizárólag az alábbi események bekövetkezésekor nyújt szolgáltatást:
• jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése,
• az egészségi állapot legalább 40%-os mértéket elérő károsodása, illetve
• szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése.
Milyen kedvezmény kapcsolódik a nyugdíjbiztosításhoz?
A kedvezmény – az önkéntes pénztárakhoz hasonlóan – adóról való rendelkezés lehetőségét jelenti. A nyugdíjbiztosítás szerződője az adóévben általa befizetett díj (ide értve a szerződésre adóévben befizetett és beérkezett eseti díjakat is) 20 %-áról, de legfeljebb 130.000 Ft-ról tehet nyilatkozatot, feltéve, hogy megfizetett adója (SZJA) ezt lehetővé teszi.
(Amennyiben nyugdíjbiztosítás mellett a szerződő magánszemély nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és/vagy önkéntes pénztárak esetében is jogosult rendelkezni az adójáról, akkor a három jogcím alapján, együttesen legfeljebb 280.000 Ft-ról rendelkezhet!)
A nyugdíjbiztosítási szerződés alapján történő a nyilatkozatban megjelölt összeget az adóévet követő évben az adóhatóság a biztosítónak átutalja, majd a biztosító a szerződő nyugdíjbiztosítási szerződésén – eseti díjként – jóváírja az adóhatóság által átutalt összeget. Természetesen az így jóváírt adókedvezmény is növeli a biztosítás értékét!
Nyugdíjasok száma Magyarországon területi bontásban
Mikor kell visszafizetni az adóhatóság által átutalt összeget?
A magánszemélynek az adóhatóság által kiutalt teljes összeget 20%-kal növelten vissza kell fizetnie, amennyiben:
• a biztosítási szerződést úgy módosítják, hogy a továbbiakban már nem minősül a törvényben meghatározott nyugdíjbiztosításnak.
A visszafizetési kötelezettség a magánszemély szerződőt terheli, de ezt – visszavásárlás esetén – a biztosítónak kell az szerződőt megillető összegből levonni, vagy ha ez bármely okból nem lehetséges, azt az adóhatóság részére a magánszemélynek kell megfizetnie.
A nyugdíjbiztosítások – az előírt szigorú szabályok miatt – alapvetően hosszú távú (el)kötelezettséget jelentenek. Akkor javasoljuk megfontolt döntés alapján nyugdíjbiztosítás megkötését, ha hosszú távon vállalni tudja a rendszeres díjak fizetését, illetve nyugdíjba vonulásáig le tud mondani a biztosításba eseti díjakként befizetett összegekről és nyugdíjba vonulásáig nem von ki pénzt a szerződésből!
Példa számítások
(6%-os hozam, 4%-os teljes költségmutató)
A hozam mértékére vonatkozóan az Ensure Pénzügyi Szolgáltató Kft. semmilyen felelősséget vagy garanciát nem vállal. Jelen táblák nem helyettesítik a részletes szakszerű tanácsadást és a döntés előtti gondos, körültekintő mérlegelést. A számítások során használt hozam az elmúlt időszak tapasztalatán és a piaci várakozásokon alapul, és nem jelent garanciát az elkövetkező időszak vonatkozásában. Az Ensure Pénzügyi Szolgáltató Kft. a tevékenység végzésére MNB engedéllyel rendelkező független biztosításközvetítő (alkusz) társaság, mely biztosítótársaságok termékeit közvetíti.
| Éves díj: 240 000 Ft | ||||
|---|---|---|---|---|
| Megtakarítási idő (Nyugdíjjogosultsági idő) |
Lejárati összeg |
Ebből adójóváírás |
Várható nyugdíjjáradék/hó | |
| 15 éves | 20 éves | |||
| 10 év | 3 753 854 Ft | 626 894 Ft | 31 520 Ft | 26 760 Ft |
| 15 év | 6 656 276 Ft | 1 111 598 Ft | 55 890 Ft | 47 450 Ft |
| 20 év | 10 566 265 Ft | 1 764 566 Ft | 88 721 Ft | 75 323 Ft |
| 25 év | 15 833 641 Ft | 2 644 218 Ft | 132 949 Ft | 112 873 Ft |
| Éves díj: 360 000 Ft | ||||
|---|---|---|---|---|
| Megtakarítási idő (Nyugdíjjogosultsági idő) |
Lejárati összeg |
Ebből adójóváírás |
Várható nyugdíjjáradék/hó | |
| 15 éves | 20 éves | |||
| 10 év | 5 630 782 Ft | 940 341 Ft | 47 279 Ft | 40 140 Ft |
| 15 év | 9 984 414 Ft | 1 667 397 Ft | 83 835 Ft | 71 176 Ft |
| 20 év | 15 849 398 Ft | 2 646 849 Ft | 133 081 Ft | 112 985 Ft |
| 25 év | 23 750 461 Ft | 3 966 327 Ft | 199 423 Ft | 169 309 Ft |
| Éves díj: 480 000 Ft | ||||
|---|---|---|---|---|
| Megtakarítási idő (Nyugdíjjogosultsági idő) |
Lejárati összeg |
Ebből adójóváírás |
Várható nyugdíjjáradék/hó | |
| 15 éves | 20 éves | |||
| 10 év | 7 507 709 Ft | 1 251 535 Ft | 63 039 Ft | 53 520 Ft |
| 15 év | 13 312 552 Ft | 2 219 202 Ft | 111 780 Ft | 94 901 Ft |
| 20 év | 21 132 530 Ft | 3 522 793 Ft | 177 441 Ft | 150 647 Ft |
| 25 év | 31 667 282 Ft | 5 278 936 Ft | 265 897 Ft | 225 746 Ft |
| Éves díj: 650 000 Ft | ||||
|---|---|---|---|---|
| Megtakarítási idő (Nyugdíjjogosultsági idő) |
Lejárati összeg |
Ebből adójóváírás |
Várható nyugdíjjáradék/hó | |
| 15 éves | 20 éves | |||
| 10 év | 10 166 742 Ft | 1 694 796 Ft | 85 366 Ft | 72 475 Ft |
| 15 év | 18 027 507 Ft | 3 005 185 Ft | 151 370 Ft | 128 512 Ft |
| 20 év | 28 617 116 Ft | 4 770 473 Ft | 240 286 Ft | 204 002 Ft |
| 25 év | 42 882 999 Ft | 7 148 596 Ft | 360 071 Ft | 305 699 Ft |